「非為營利、非為救濟、乃是服務」─儲蓄互助社在台灣

2014-10-29・一起吃飯吧!勾勒「共食」的餐桌圖像

你也許聽過尤努斯這位窮人銀行家,以微型貸款協助許多人,尤其是弱勢婦女創業脫貧的故事。事實上,以合作社型態運作的儲蓄互助社,早就發揮了類似的功能。

國際儲蓄互助社一八四九年在德國發起,並傳布歐洲、發揚於美洲。台灣則在一九六四年由天主教會引進,幫助了無數偏鄉角落的人們,尤其是原住民部落。它的宗旨是「非為營利、非為救濟、乃是服務」,用自助互助的合作社型態經營,對於扶助經濟相對弱勢族群,以便利融資促進生產、改善生活,有非常具體的助益。

今年正逢國際合作社年,編委會特別委請許秀嬌理事拜訪內政部陳佳容科長,對談儲蓄互助社在台灣的發展與特色,讓我們認識這群在不同的領域,同樣在實踐合作社理想的朋友。

微型金融力量大

Q秀嬌:請問目前台灣儲蓄互助社(以下簡稱儲互社)的家數、社員數、性別比?有比較特殊或具特色的嗎?

A佳容:儲互社和其他合作社最大的不同是,它的一致性很高,因為它是由總會(中華民國儲蓄互助協會)一個一個生出來的,經營的方式都一樣。儲互社的感人故事很多,像在南部,有記者去採訪一家原住民開的民宿,結果主人一直拉著記者去看儲互社,因為是儲互社的貸款幫助,他才有能力開民宿。這種微型金融,對基層的幫助很大。

Q秀嬌:儲互社在基層金融扮演的角色是什麼?

A佳容:一般人提到基層金融,容易把農會(民間互助會或稱跟會)和儲互社拿來相提並論,其實並不一樣。儲互社的理監事都是無給職,經營的成本很低,常常從教會裡的一張桌子開始,所以被稱為「一張桌子的金控」。

對社區,尤其是原住民社區來說,儲互社是很重要的金融組織,它的主張是自助互助,這也是合作社的精神。它要你先儲蓄,而且是持續性的儲蓄,然後當你有需要時,儲互社再提供貸款。一般的銀行,存錢的人和借錢的人不一定是同一批人,你存了錢,可能被銀行借給外地的企業家,資金不一定留在當地;但是儲互社不同,資金會留在當地,幫助當地的社區。

理念與熱忱最重要

Q秀嬌:儲互社在台灣的發展?

A佳容:民國五十三年正式成立第一個儲互社,是由天主教會引進的,當時還沒有法規可用,常常被當成地下金融,負責人動不動就被抓去關,還要于斌樞機主教去幫忙把人保出來。當時的人,都是以宗教奉獻的精神來推動,把儲互社的經營定位在「運動」,一直到現在,還保有這個精神。

民國八十六年才有儲蓄互助社法,而且還是由公民制定的,沒有行政部門版本,所以沒有中央主管機關。因為肯定這群人的自律,所以由法授權民間社團(中華民國儲蓄互助協會,以下簡稱協會)負責設立、輔導、管理與監督,真的很特別。直到民國八十九年修法後,才有中央主管機關的設置,也就是內政部。

儲互社目前有三百四十個社,三分之一分布在山地原住民地區。協會由儲互社組成,是聯合社的性質,為方便推展及業務需要,設有十五個區會,區會有自己的組織,是協會的分支,整體說來,當年是有計畫的引進國外制度來推動,所以「know-how」很完整,經營並不困難,重點在於有沒有具理念又熱心的人。

主婦聯盟也來做?

Q秀嬌:有女性主導的儲互社嗎?

A佳容:國外的情況我不知道,台灣多半是由男性擔任選任人員,但專職人員多為女性。在鄉村、部落,主導力量還是以男性為主,但參與時,大家的地位與發言權沒有不同。(儲互社性別比資料請見附表)

Q秀嬌:儲互社在運作上是否有困難點?

A佳容:目前問題在於餘裕資金太多,發展趨向保守,第二是社員高齡化的隱憂。再來很多儲互社也在轉型,有許多是如老人互助等,他們很想做,但是法規還不完整,沒有規範與配套,恐有風險,社與社員是否都知道也願意承擔風險,必須要有共識。

Q秀嬌:如果主婦聯盟合作社也來推動儲蓄互助要怎麼做?

A佳容:儲互社要有社區共同關係比較好,合作社社員太分散,運作上會有困難,另外本社社員以中產階級為主,大家都不借錢,收支難以平衡。如果真要以站所附近社區來推動,要先問,有熱心的幹部嗎?

若是社內的互助保險或許比較容易,但還是處於法令的模糊地帶,最好所有社員都加入,但這也不容易,因為一般保險公司會把保費轉作投資,但是合作社很難去做轉投資,這就是困難所在。(作者:本屆編輯委員)

【附表一】儲蓄互助社社員性別統計表

 

總人數

 

 

百分比

 

百分比

204,399 96,068 47.00 108,331 53.00

 

【附表二】儲蓄互助社各級幹部性別統計表 (全台共340個社)

 

 

職務名稱

 

總人數

 

 

百分比

 

 

百分比

 

備註

選任 監事 1,545 781 50.55 764 44.45 1.不含法人社員2.不含協會幹部
理事 2,664 1,759 66.00 905 33.96
聘任 顧問 167    150  89.82    17  10.18
職員 362     14   3.87   348  96.13

 

*資料來源:「合作經濟」第111期,民國100年12月31日出版 〈我國合作事業社員、選任及聘任人員性別之研析〉/陳佳容撰

原刊登於2012年08月107期《綠主張》月刊。


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